“老李啊，你这39年工龄、11万个人账户，八月份本该退休，现在又让你多干俩月，听说能拿7800块一个月？”
“唉，小王，你信吗？我自己算了半天，还不如人家隔壁老赵呢！”
盛夏八月，一场关于养老金的现实较量，在无数企业和机关事业单位的老人中悄然上演。有人琢磨着柴米油盐怎么省，有人已经在规划欧洲旅行。这背后，是一条看不见却扎心的身份分界线。
同样是熬到退休，有的人欢天喜地领高薪，有的人细水长流过日子。到底是哪一步出了岔？今天咱们就掰开揉碎，说说这事儿。
企业职工：算盘珠子拨得响，钱袋子还是瘪
先来看看像老李这样的企业职工。他39年辛苦打拼，好歹攒下了11万元养老保险个人账户。可等到真正要享福的时候，却发现自己的养老金跟想象中差了一大截——按2025年《中国老龄事业发展报告》数据，全国企业退休人员平均每月养老金约为3700元，而机关事业单位则超过8500元。
我们来算笔账：以某省7500元计发基数为例，
- 基础养老金约2413元；
- 个人账户部分833元；
- 过渡性补贴634元。
三项加起来3880块钱，比起那梦寐以求的7800，可真是差得远。
问题出在哪儿？核心就在于缴费指数低（普遍只有60%-80%），视同缴费年限只认1995年前10来年的历史，还没有职业年金兜底。哪怕你把计发基数拉高到9000，总额也难破5000。而且据民政部白皮书显示，目前有近60%的企业职工实际缴费水平低于全口径平均工资，这种结构性矛盾短期内很难缓解。
机关事业单位：制度红利撑腰，“铁饭碗”名副其实
再瞧瞧旁边机关事业单位的小伙伴，人家待遇就完全不是一个档次。同样条件下：
- 基础养老金直接飙升至3803元；
- 个人账户一样833元；
- 过渡性补贴更夸张，高达4075元。
光基本工资就超8700，再加上职业年金，每个月轻松破9500。据北京大学老龄研究所测算，这类群体职业生涯内累计领取总额比普通企业员工高出40%以上！
凭啥这么多？关键在于视同缴费可以覆盖2014年前全部工作年份（通常28年以上），而且多数人的缴费指数都接近1.5甚至更高，加之100%覆盖率的职业年金作保障。这些优势叠加，就是他们敢豪气订机票、安排海外游的大底气所在！
延迟两个月，对谁影响最大？
今年政策新规让不少人被动“多熬”两个月，本以为能涨点收入，其实对整体影响有限——顶多基础工资涨十几块、个人账户里多存1920块钱（按1.2万工资计算），每月增加13块左右，对于追赶7800目标来说，只能算杯水车薪。《国家统计局核准》数据显示，全国范围内因延退带来的增收幅度普遍不足2%。
身份鸿沟，到底咋才能填平？
最扎心的是，同学会上聊起养老待遇，一个是3880精打细算买菜，一个9500潇洒订机票。这种落差，不只是数字，更是一代人的心理落差和社会公平感缺失。“凭什么我干了一辈子活，到头来还不如隔壁办公室喝茶写字的人？”这种声音，在很多家庭微信群里此起彼伏。
但话说回来，这道鸿沟并非一天形成，也不是拍拍脑袋就能消除。从历史沿革来看，过去几十年的体制分割，让不同群体走上了完全不同的发展轨迹。不过随着近年来社保改革不断推进，比如城乡居民基本养老保险全国统筹，以及适老化改造等新政出台，我们也看到希望正在慢慢积蓄力量。据国务院适老化改造补贴申领
